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下跌行情时 定投坚持多久才能赚到钱?

2018-09-06 15:02 好买商学院

  最近的市场很磨人,一些定投的小伙伴跟我抱怨一直在赔钱。有人甚至提出了疑问:基金定投那么好,为什么到我这就亏钱了呢?

  事实上,数据显示,在基金定投上赚到钱的人,并没有想象的那么多。当初信誓旦旦要定投的人,大多数都在中途离场,而离场的原因主要是没有赚到钱,又或者对收益不满意。

  一、定投赚钱真的很难吗?

  这让我想起来,几年前知乎上一个很火的帖子:“基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式”,是一种舆论导向还是真不错的理财方式?提出这个问题的小伙伴定投了近三年仍然是亏钱的,当时提出的时间是2013年8月左右。

  我们来看下当时的市场情况:根据这位小伙伴的描述,如果从2010年8月开始定投,截止2013年8月,定投亏损是很正常的,因为期间市场一直处于震荡下行的状态。

  数据来源:Wind、好买基金研究中心,上证综指

  如果这位小伙伴因为无法忍受长达3年的账户亏损,就此割肉离场,我想他一定会后悔。为什么呢?我们发现,如果继续坚持定投,不久就会迎来一波大牛市,定投也会收益颇丰。据测算,如果这位投资者不忘初心,一直坚持定投的话,在牛市顶端可以获利91.2%,年化收益14.3%。

  其实,还有一点该投资者没有意识到,那就是:在震荡向下的市场环境下,定投要比一次性买入好的多!同期大盘下跌20%左右,而提问的小伙伴定投亏损不到3%,相当于跑赢大盘17%,这就是定投的魅力。

  “微笑曲线”看起来美好,但是别忘了,它是一个完整的定投周期!如果因为无法忍受初期的浮亏,只定投一半就中途离场,那后面定投能不能赚钱就和你无关了。这就是大多数人不赚钱的重要原因。

  二、下跌行情下定投多久能赚到钱?

  我们统计了上证综指历史上出现的五次大跌行情,来看下如果很不幸的定投在了高点,需要多久才能赚到钱。

  数据来源:Wind、好买基金研究中心,上证综指,统计区间1990.12—2018.4

  数据来源:Wind、好买基金研究中心、Wind资讯

  可以看到:在下跌行情中,少则需要20个月定投才能赚到钱,多则需要64个月,也就是2—5年左右。如果继续定投到下一阶段市场高点,定投的收益会很不错。

  面对市场下跌,人人都有恐惧心理,这时候很容易中途放弃定投。但是,如果多一些耐心和坦然、少一些恐惧和急躁,坚定不移的把基金定投做下去,终有收获的那一天。只有克服了人性的弱点,才能走完定投这条长长的路。

  三、怎么才能让定投坚持下来?

  1.要正确认识定投

  定投不是万能的,也不是稳赚不赔。尽管定投分批进场,可以不断摊低平均成本,但是一旦市场发生系统性风险,也将不可避免地面临大幅亏损的风险。又或者市场一直处于低位震荡,定投赚钱也是较难的。

  2.投资避免过于单一

  不要只投1只基金,一旦市场风格轮动,基金和市场当下的投资风格不符时,也会面临亏损。建议定投几只不同风格的基金,可以分散风险,平滑收益曲线。从投资者心理来说,组合定投也更容易坚持。

  3.合理规划资金

  定投的钱应该是“长钱”和“闲钱”。既然决定了定投,就要一如既往的坚持。不能因为一些不必要的借口就随意终止定投计划。比如:想旅游、手头有点紧等等。还有,定投的钱一定得是闲钱,不能影响到正常的生活需要。

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